Cómo tener una cuenta en Europa

¡Hola chicos!

Bienvenido a otro post :)

Quien viene por razones de turismo, puede elegir la opción de pagar con tarjeta, o venir con dinero en metálico, lo cual es un poco arriesgado el hecho de caminar con dinero en efectivo. Con una tarjeta de prepago la IOF es del 5 % más las tarifas que pagas, y en el dinero físico la IOF es del 1,1 % más las tarifas. Estos valores están tabulados, pero si eres como yo y no quieres pagar la IOF y las tarifas absurdas de los bancos, te aconsejo que leas este post. Aquí cuento mi experiencia y lo que hay que hacer.

Después de muchas investigaciones en internet sobre cómo crear una cuenta en Europa y poder usar una tarjeta de débito en mi viaje de intercambio, describo en este post mi experiencia y las verdades que se esconden detrás de los videos de youtube de las que no de habla, jajaja.

Este post tiene dos temas muy importantes que te interesarán;

1. Cómo transferir tu dinero desde una cuenta brasileña a una cuenta en Europa, o en cualquier parte del mundo.
2. Cómo crear una cuenta en Europa de manera rápida y fácil.

Cómo transferir tu dinero desde una cuenta brasileña a una cuenta en Europa, o en cualquier parte del mundo.

Hay varios sitios que hacen esto por ti, pero después de invertir horas investigando sobre todas las opciones y haciendo pruebas, puedo confirmar que el mejor sistema es Transferwize.

¿Por qué Transferwise?

Bueno, es el que hace transferencias más rápidas; no cobrar IOF ni cuotas, sólo una comisión; te da la opción de tener una cuenta sin fronteras, es decir, puedes tener varias cuentas en monedas diferentes en una sola cuenta. Así es, tengo tres cuentas activas, en dólares, euros y libras, y no pagas nada por ello.

Transferwize, ¿qué es? ¿Cómo funciona?

Transferwise tiene su sede en Londres, y la idea de la empresa es permitir el envío de dinero utilizando la equivalencia oficial del día, sin cobrar por las tarifas ocultas. Al final una transferwize puede salir hasta ocho veces más barata que con cualquier otro banco. Sólo cobran una comisión que es muy baja en comparación con cualquier otra tarifa, y no pagas por IOF porque tu dinero no sale de Brasil. Ellos reciben tu dinero en la cuenta brasileña, retiran el dinero de la cuenta alemana (en caso de comprar en euros) y lo transfieren a tu cuenta sin fronteras en euros, a través de tu propio Iban, evitando el pago de IOF, ¡es realmente asombrosa esta idea! ¿Deseas obtener un descuento en tu primera transacción bancaria? puedes transferir gratuitamente, sin pagar ninguna cuota o comisión, una cantidad correspondiente de 560 libras. Si superas esta cantidad, sólo tendrás que pagar la comisión sobre la cantidad excedente. Crea tu cuenta a través de mi enlace de referencia, https://transferwise.com/a/naissas

Si quieres transferir desde tu cuenta a otra cuenta de Europa donde el banco de destino no sea el de la transferencia, también puedes, a través de Transferwise, en la opción de enviar dinero, transferir a cualquier cuenta en europa. Aún así te aconsejo que crees la cuenta sin fronteras. Esta funciona a modo de ahorro. Puedes solicitar una tarjeta que viene con la banda de mastercard en la que sólo funciona la opción de débito.

Al transferir dinero, ya sea a tu cuenta de Borderless o a otro destinatario, tienes dos opciones, la transacción bancaria o el pago mediante ingreso;

Transacción bancaria: es más rápido y barato que el ingreso, unos 10 o 12 reales más barato. Yo tengo una cuenta Bradesco, y hago las transacciones bancarias a través de TED, por lo que necesitaba registrar la cuenta Transferwise en mi banco a través de Banking.

Advertencia: haced las transacciones por la mañana de 6 a 11 (hora local en Brasilia), pues el dinero entra en la cuenta en 30 min.

El TED en Brasil funciona de 6 a 5 y entra en la cuenta de destino en 30 minutos, pero en la mayoría de los casos es inmediato. Tan pronto como Transferwise reciba la alerta de que recibió tu dinero, es cuestión de minutos que esté disponible en tu cuenta. Hazlo siempre durante el horario de TED Brasilia de lunes a viernes, de 6am a 5pm. Si lo haces el viernes, sólo recibirás tu dinero el próximo lunes por la mañana.

Ya ha habido casos en los que el dinero ha estado en mi cuenta en cuestión de 5 minutos, ¡felicito al equipo de Transferwise por su agilidad!

Ingreso bancario: lo hice una sola vez, en horario comercial entre semana, y tardó unos 3 días laborables en llegar a mi cuenta. Hice el pago online a través de la aplicación, y aún así pagué un poco más por ello. No aconsejo esta opción.

***Advertencia***: si estás haciendo una transacción bancaria o un pago de una factura para poner dinero en tu cuenta de Borderless, utiliza siempre tu propia cuenta, porque si hay divergencia en los datos del titular de la cuenta (por ejemplo, le pediste a un amigo o familiar que hiciera una transferencia o pago de una factura a tu cuenta de Borderless) el dinero será bloqueado. En este caso, tendrás que contactar con ellos y pedir un reembolso. Así que si tienes una cuenta en Brasil y vas a transferir dinero a tu cuenta sin fronteras en cualquier moneda, siempre haz esta transacción desde tu propia cuenta.

¿Qué ventajas tiene Transferwize?

Una de las mayores ventajas de Transferwize es que tienes la opción de hacer una cuenta sin fronteras. Esta cuenta te permite tener tu dinero en 40 monedas diferentes. También puedes solicitar una tarjeta de débito de esta cuenta y utilizarla en cualquier país que tenga la moneda registrada en Transferwize; puedes comprar cualquier moneda con el Real Brasileño, pero no puedes tener una cuenta con el Real Brasileño, por lo que no puedes usar esta tarjeta en Brasil; puedes usarla en cualquier parte del mundo con las principales monedas: Euro, Dólar, Libra, entre otras. Te aconsejo que tengas siempre saldo en la moneda que quieras usar, por ejemplo: tienes euros, pero el lugar donde pagarás sólo acepta libras. Puedes hacer el pago, pero el propio banco hará la conversión por ti, y esto puede variar porque pagarás el valor de cambio actual. ¡Así que asegúrate de crear tu cuenta en la moneda que deseas utilizar y paga el cambio una sola vez!

En resumen: puedes enviar tu dinero de forma rápida y segura a tu cuenta Borderless (sin fronteras) (como expliqué antes, mediante las dos maneras posibles) y solicitar una tarjeta de débito. La tarjeta no tiene costo, pero necesitas tener dinero en la cuenta para solicitar la tarjeta. La solicitud de la tarjeta sólo está disponible en los países de Europa o América del Norte, es decir, necesitas tener una dirección en estos continentes para recibir tu tarjeta. Entonces tienes dos opciones: solicitar a un conocido que vive en esos países que lo reciba por ti y que la envíe a Brasil por correos. El tiempo de llegada de una correspodencia de Europa a Brasil tarda alrededor de 24 días hábiles. Pídale a esa persona que ponga el rastreo en la correspondencia, porque cuando llega a la oficina de correos brasileña, tendrás que pagar una tasa de 15 reales que corresponde a los servicios de entrega. Otra opción es pedir que te lo manden al hotel en el que te vayas a alojar. Esto tarda alrededor de 10 días hábiles. La mía llegó en 7 días. Así que organízate y no cuentes con la suerte.

Después de tener la tarjeta en mano, se puede utilizar la opción de débito y hacer pagos en cualquier establecimiento que acepte la MasterCard sin pagar nada por ella. Para retirar dinero cobran una comisión, así que no lo recomiendo, pero si es necesario, aconsejo crear una cuenta en Europa de forma fácil y rápida.

En Añadir, añades dinero a tu cuenta Borderless. En Convertir, puedes convertir el valor total o parcial de tu saldo a otra moneda, por ejemplo: dólar a libra, euro a dólar, etc.. En Enviar, puedes enviar el valor total o parcial de tu cuenta a cualquier cuenta, ya sea de una persona física o jurídica. No tiene que ser el mismo titular. Pagas una comisión de transferencia muy baja, en euros cuesta 60 céntimos independientemente del valor. Si quieres transferir de euros a una cuenta brasileña por ejemplo, pagarás la comisión por la conversión.

Cómo crear una cuenta en Europa de manera rápida y fácil

Después de ver varios vídeos hablando sobre cuál es la mejor tarjeta o banco, elegí el banco digital alemán, el N26. Este es totalmente gratuito en su opción básica. Viene con una tarjeta de débito con la banda de MasterCard, y tienes tres opciones de tarjeta. Los otros bancos europeos tienen tasas de mantenimiento de cuenta, y dependiendo del banco puede ser un coste muy alto. El N26 es un banco digital y vale mucho la pena. Las opciones son:

N26: es totalmente gratuito; tienes 5 retiros mensuales totalmente gratis en cualquier país de Europa y puedes usarla en cualquier país europeo en modo de débito sin pagar ninguna cuota por el servicio. También puedes crear 2 espacios llamados subcuentas, en los que puedes mover tu dinero si quieres ahorrar, de modo que sólo maneje el dinero de la cuenta principal y no toque el que pongas en la cuenta de ahorros.

La tarjeta funciona muy bien para los pagos en línea, donde se solicitan tarjetas de crédito. Aunque esta sea de débito, se pueden hacer estos pagos con ella. La tarjeta es transparente y tiene un diseño muy bonito.

N26 You: tiene todas las funciones de la tarjeta N26, pero con algunas actualizaciones. Puedes retirar dinero en cualquier parte del mundo sin pagar tasas ni comisiones; no hay límites de retiros; puede crear hasta 10 espacios (subcuentas); tiene un seguro de viaje que incluye gastos médicos; si tu vuelo tarda más de 4 horas recibes un reembolso de los gastos generados por la espera. En caso de cancelación del viaje por haber sido hospitalizado, también reembolsan los gastos; si te roban el teléfono, también reembolsan el importe total del teléfono. Estos gastos tienen que hacerse a través de tu propia cuenta (nadie lo dice en los blogs, pero está escrito en los términos y condiciones de la cuenta). El coste mensual es de 9,90 euros. Es una opción con muchas ventajas y la tarjeta es muy bonita también.

N26 Metal: sin duda alguna la mejor porque está disponible en tres colores: negro metálico, plateado metálico o rosa metálico. Tiene las mismas funciones que N26You pero tiene también servicio exclusivo 24 horas y en 5 idiomas. También ofrece ventajas exclusivas de los socios por sólo 16,90 euros al mes y un plan de fidelización de un año.

Ahora que conoces las opciones de la tarjeta te diré lo que nadie dice: para crear la cuenta necesitas tener una dirección europea o americana, y si vienes a vivir a España, con una dirección española sólo puedes abrir la cuenta en la N26 si tienes el número de pasaporte y el número NIE (número de identificación de extranjeros). Este número viene junto con tu visado de estudiante o de vivienda, que era mi caso. Tan pronto como crees la cuenta, un representante del banco te llamará para confirmar tus datos. En este momento debes estar con el pasaporte en la mano, ya que tienen acceso a tu cámara. El servicio no está disponible en portugués, sólo en inglés, español, italiano, francés y alemán. Yo lo hice en español y me fue bien. Recuerda que esta videollamada está guardada en los datos del banco para tu propia seguridad. Si así lo deseas, podrás cambiar la dirección más tarde sin ningún problema. Simplemente tienes que tener en cuenta que la tarjeta se enviará a la primera dirección que introduces. Si quieres abrir una cuenta y ganar un crédito de 10 euros, hazlo a través de mi código naissas2941, o el link n26.com/r/naissas2941 :)

¡Espero haber ayudado y si tenéis cualquier pregunta, dejad un comentario!

Naíssa sauer